انواع راههای رسیدن به درآمد غیر فعال
درآمد غیرفعال درآمدیست که به عنوان درآمد غیرقابل کسب در نظر گرفته می‌شود و از فعالیت های شغلی متعارف –چه به صورت تمام وقت و چه به صورت پیمانکاری- حاصل نمی شود. درآمد غیرفعال همانطور که از نام آن بر می‌آید با تلاش بسیار کم روزانه یا حتی بدون نیاز به هیچ فعالیتی به دست می آید.
در ادامه این مقاله ابتدا با انواع درآمدها آشنا می شویم و سپس، با نگاهی نزدیکتر به درآمد غیر فعال، با این نوع از درآمد و راه های کسب آن بیشتر آشنا می‌شویم.
آنچه در این مقاله می‌خوانید:
انواع درآمدها
درآمد غیر فعال چیست؟
- انواع منابع درآمد غیر فعال
- درآمد غیر فعال و مالیات
- راههای کسب درآمد غیر فعال
- نتیجه‌گیری
انواع درآمدها
به طور متعارف در علم اقتصاد چهار نوع درآمد وجود دارد: درآمد فعال، درآمد غیرفعال، درآمد پورتفو و درآمد اهرمی.
درآمد اهرمی: درآمد ناشی از سرمایه گذاری نیروی کار در تولید محصولی است که می تواند در آینده به صورت نامحدود فروخته شود مانند تولید یک نرم افزار یا نوشتن یک کتاب.
درآمد پرتفو: از سرمایه گذاری هایی مانند سود سهام، بهره، سود سرمایه و فروش یا اجاره برخی حق امتیازها به دست می آید.
درآمد فعال: درآمدیست که در ازای یک شغل یا سرمایه گذاری تجاری به دست می آید و برای کسب آن نیاز است که به طور فعالانه در کار مشارکت داشته باشید. به بیانی دیگر درآمد فعال در ازای انجام نوعی کار یا ارائه خدمات کسب می شود.
درآمد غیر فعال: –که موضوع بحث ما در این مقاله است- به درآمدی گفته می شود که برای کسب و نگهداری آن حداقل تلاش را نیاز دارید و در نقطه مقابل درآمد فعال قرار می گیرد.
گاهی اوقات درآمدهای پورتفو و اهرمی نیز به عنوان درآمد غیرفعال شناخته می شوند و گاهی خیر. این دسته بندی ها زمانی اهمیت بیشتری پیدا می کنند که بحث مالیات در میان باشد چرا که درکشورها و مناطق مختلف دنیا، روی انواع درآمدها، مالیات های مختلفی وضع می شود. مثلا، در ایالات متحده به درآمد پورتفوی نسبت به درآمد فعال مالیات کمتری تعلق می گیرد. بنابراین، در هر جای دنیا که هستید بهتر است با یک متخصص مالیات درباره نوع درآمدتان و مالیاتی که موظف به پرداخت آن هستید مشورت کنید.
درآمد غیر فعال چیست؟
هر درآمدی که نیاز به مشارکت فعال و مستمر شخص برای کسب آن نداشته باشد درآمد غیر فعال است مانند اجاره ای که بابت یک ملک دریافت می شود، مشارکت محدود در یک شرکت، دریافت سود سپرده، دریافت کش بک یا جایزه روی کارت اعتباری، مزایای بیکاری و غیره.
بعضی تحلیلگران درآمد پورتفو را نیز جزیی از درآمد غیرفعال به حساب می آورند و برخی دیگر خیر. از طرف دیگر اگرچه شخص برای کسب درآمد غیرفعال نیاز به تلاش و کوشش زیاد و درگیری مستقیم ندارد اما، اغلب ممکن است این تلاش برای کسب ارزش توسط افراد دیگری انجام شود. مثلا وقتی شما بخشی از سهام یک شرکت سهامی عام را خریداری می کنید در واقع شما نقش یا وظیفه ای در چرخاندن شرکت ندارید و افرادی دیگر در این زمینه مسئول هستند اما، در ازای سرمایه گذاری که انجام داده اید سود سالانه به حساب شما واریز خواهد شد.
از سوی دیگر با شنیدن درآمد غیرفعال ممکن است این ایده به ذهن برسد که درآمد غیرفعال پول راحتی است که به دست می آید اما، اغلب اوقات دقیقا برعکس است! چرا که معمولا زمان بسیار زیادی طول می‌کشد تا تلاش های فردی در یک کسب و کار یا تجارت نتیجه داده و از درآمد فعال تبدیل به درآمد غیرفعال شود. از طرفی تقریبا همه راه های کسب درآمد غیرفعال نیازمند صرف سرمایه اولیه زیاد یا زمان یا هر دو است و درآمد غیرفعال بعدا به دست می آید (در بیشتر موارد خیلی بعدتر!)
انواع منابع درآمد غیر فعال
- در ادامه مقاله با منابع مختلفی که می توانند درآمد غیرفعال به شما بدهد و مزایا و معایب هر کدام از آنها آشنا می شویم:
بازار سهام
سرمایه گذاری در بازار سهام اصلی ترین و پربازده ترین راه برای کسب درآمد غیرفعال است. درآمد غیرفعال سهام شامل افزایش ارزش سهام، پرداخت سود سالانه سهام و نیز افزایش سرمایه بازار شرکت ناشر سهام است.
مزایا و معایب:
– بسیاری از افراد، سرمایه گذاری در بازار سهام برای کسب درآمد غیر فعال را به دلیل نوسانات شدیدی که می تواند در بازار وجود داشته باشد، یک سرمایه گذاری پرریسک می بینند.
– از طرفی این امکان وجود دارد که با تنوع بخشیدن به سبد خود، ریسک سرمایه گذاری را پوشش دهید. از دیگر مزایای بازار سهام این است که امکان رشد قابل توجه سرمایه در این بازار درمقایسه با دیگر سرمایه گذاری ها وجود دارد و این پتانسیل درآمد بالاتر، افراد ریسک پذیرتر را به سمت بازار سرمایه جذب می کند.
البته همانطور که ذکر شد، برخی سازمان های مالیاتی (از جمله IRS ایالات متحده) سرمایه گذاری در بازار سهام و سود ناشی از سرمایه گذاری را نه در دسته درآمد غیرفعال، که در دسته درآمد پورتفو قرار می دهند.
سپرده گذاری
اگر شخصی هستید که با میزان ریسک پذیری بسیار کم، به دنبال بهترین راه برای ایجاد درآمد غیر فعال هستید، بهترین انتخاب شما سپرده گذاری است. سپرده گذاری به معنای گذاشتن پول نقد نزد بانک ها و صندوق های مالی معتبر و دریافت سود منظم و مشخص از سمت آنهاست. معمولا به سپرده های بلندمدت (یعنی وقتی سپرده گذار متعهد می شود که سپرده اش مدت بیشتری نزد بانک بماند) سود بیشتری تعلق می گیرد.
سپرده گذاری بهترین انتخاب برای افرادی است که اولویتشان ثبات و امنیت است حتی اگر، این راه سودآورترین راه برای کسب درآمد غیر فعال نباشد.
اوراق قرضه
اوراق قرضه به معنای وامی است که دارنده اوراق به ناشر اوراق پرداخت کرده و در زمان سررسید، بایستی این وام توسط ناشر تسویه شود. در این بین، ناشر موظف است در فواصل زمانی مشخص سود اوراق را به دارنده آنها بپردازد.
مزایا و معایب:
دریافت سود اوراق راهی مطمئن و کم ریسک برای ایجاد درآمد غیرفعال است. از طرفی، سرمایه گذار می تواند در صورت بالا رفتن ارزش اوراق، آنها را در قیمت بالاتر بفروشد و برای فروش، نیازی به صبر کردن تا زمان سررسید ندارد.
اگرچه اوراق قرضه به دلیل نوسان بسیار کم و تاثیرات کمی که از اخبار می گیرند، مطمئن ترین روش ایجاد درآمد غیرفعال هستند اما، در عین حال بازده کمتری را نیز ایجاد می کنند بنابراین، همواره توصیه می شود که سبد متنوعی از سهام و اوراق قرضه برای ایجاد درآمد غیرفعال داشته باشید.
اجاره و حق امتیاز
اجاره ای که مستاجر به مالک می پردازد یا پرداخت هایی که اشخاص یا شرکت ها برای استفاده از “حق امتیاز” افراد به آنها انجام می دهند، می تواند یک درآمد غیر فعال با جریان ثابت ایجاد کند که پتانسیل افزایش ارزش در طول زمان را نیز دارد. همین امر درآمد حاصل از اجاره یا حق امتیاز را به یکی از مهمترین حوزه های درآمد غیرفعال تبدیل کرده است.
مزایا و معایب:
از بزرگترین مزیت های این حوزه، داشتن کنترل بر سرمایه است. صاحبان املاک نسبت به دیگر حوزه های درآمد غیرفعال، کنترل بیشتر و مستقیم بر مدیریت و عملیات دارایی خود دارند.
از معایب این حوزه نیز می توان به بالا بودن میزان سرمایه اولیه اشاره کرد که نسبت به سایر حوزه ها، سرمایه بسیار بیشتری را می طلبد.
قابل ذکر است که درآمد حاصل از اجاره برای بعضی افراد یک درآمد غیرفعال محسوب نمی شود مثلا، اگر شما یک شخص حرفه ای در حوزه املاک و مستغلات باشد هر درآمدی که از این حوزه داشته باشید درآمد فعال محسوب می شود.
یا اگر ملکی دارید و آن را به شرکت و یا کسب و کاری که خودتان هدایت آن را بر عهده دارید اجاره می دهید، درآمد حاصل از این ملک جزو درآمد غیرفعال محسوب نخواهد شد.
همچنین اگر زمینی را به منظور سرمایه گذاری خریده و نگهداری کنید، هر درآمدی که از آن حاصل شود به عنوان درآمد فعال در نظر گرفته می شود.
از سوی دیگر، از آنجا که صاحبخانه بودن می تواند میزان قابل توجهی مسئولیت ایجاد کند (مسئولیت هایی مانند تعمیرات و یافتن مستاجر) برای برخی افراد می تواند تبدیل به یک شغل تمام وقت شود و نه درآمدی با کمترین میزان فعالیت!
تولید محتوا و حق امتیاز
یکی دیگر از راه های کسب درآمد غیرفعال، پرداخت هایی است که به واسطه استفاده از مالکیت معنوی که ایجاد کرده اید یا حق مالکیت آن را خریداری کرده اید، دریافت می کنید.
تولید محتوا از آن دسته کارهای زمانبر و درآمد زاست به ویژه، اگر محتوایی تولید کنید که بتواند نظر مخاطبان زیادی را به خود جلب کند. اگر محتوای محبوبی تولید کنید می توانید از طریق پخش آن در اپلیکیشن هایی مانند یوتیوب یا گرفتن تبلیغات در اینستاگرام درآمد کسب کنید یا اگر در کشوری زندگی می کنید که قانون کپی رایت در آن اجرا می شود از طریق اعطای حق پخش و استفاده اثر به کمپانی های دیگر، کسب درآمد کنید.
از معایب این نوع درآمد می توان به زمانبر بودن تولید آن و نیز سخت بودن استمرار در آن اشاره کرد. اگر محتوای محبوبی تولید کنید و قصد داشته باشید که به ساخت محتواهای مورد پسند ادامه دهید، این کار به خلاقیت و زمان بسیار زیادی نیاز خواهد داشت.
استکینگ کریپتو
استکینگ در ارزهای دیجیتال به معنای افزایش سرمایه خود در یک سری ارزهای دیجیتال خاص با استفاده از آنها برای کمک به تایید فعالیت در یک شبکه بلاک چین زیربنایی است. به بیان دیگر، استکینگ به معنای تفویض اختیار حق رای ارز دیجیتالتان به فردی است که سوابق تراکنشها روی شبکه بلاک چین را جمع آوری می کند. این افراد که به “تایید کننده ها” معروفند، لازم است که توکن هایی را استک کنند تا از تراکنش های تقلبی جلوگیری کنند. اکنون شما با قرار دادن قدرت رای توکن های خودتان در اختیار یک تایید کننده معتبر، به او کمک می کنید تا کارش را دقیق تر انجام دهد و در ازای آن پاداش دریافت می کنید.
مزایا و معایب:
اگر تایید کننده ای که با آن کار می کنید جریمه شود، شما هم جریمه خواهید شد!
همچنین وقتی دارایی خود را استک می کنید غالبا متعهد می شوید که برای یک مدت مشخص این کار را انجام دهید و در طول این مدت، نمی توانید دارایی خود را بفروشید یا با آن معامله کنید.
به علاوه اینکه، استکینگ برای همه ارزهای دیجیتال در دسترس نیست و در این زمینه، محدودیت هایی وجود دارد.
سرمایه گذاری “بدون مشارکت مادی” در یک کسب و کار
اگر شما بخش اعظمی از سرمایه راه اندازی یک کافه رستوران را پرداخت کنید و قراردادی با صاحبان کسب و کار ببندید که در ازای این پول به شما سود پرداخت کنند اما، به هیچ عنوان در چرخاندن کسب وکار هیچ مداخله ای به جز سرمایه نقدی تان نداشته باشید، درآمد حاصله در حوزه درآمد غیر فعال “بدون مشارکت مادی” قرار می گیرد.
اگر علاوه بر سرمایه نقدی، در حوزه عملیاتی نیز کمک کنید درآمد شما تبدیل به درآمد فعال می شود چون مشارکت مادی داشته اید.
بنا به تعریف IRS هر فعالیتی که یکی از سه شرط زیر را داشته باشد در حوزه مشارکت مادی قرار می گیرد:
- اگر فرد بیش از 500 ساعت به کسب و کاری که از آن سود حاصل شده اختصاص دهد.
- اگر مشارکت فرد در یک کسب و کار به طور عمده تمام مشارکت مادی در آن سال مالیاتی بوده باشد.
- اگر فرد تا 100 ساعت در یک فعالیت مشارکت مادی داشته باشد و این میزان، حداقل به اندازه هر فرد دیگری باشد که در این فعالیت شرکت دارد.
درآمد غیر فعال و مالیات
تعاریف مختلفی از درآمد غیر فعال وجود دارد اما، مهمترین آنها تعاریفی است که سازمان های امور مالیاتی دارند. اداره خدمات درآمد داخلی ایالات متحده IRS، درآمد غیرفعال را از درآمد فعال جدا می کند و هر درآمدی که ناشی از مشارکت مادی باشد را درآمد فعال در نظر می گیرد.
مالیات بر درآمد غیرفعال معمولا معادل با مالیات بر حقوق دریافتی از یک شغل است اگرچه، در مورد درآمد غیر فعال این امکان وجود دارد تا با یک سری از کسورات، تعهدات مالیاتی را کاهش داد. در مورد راه های استفاده از کسورات مالیاتی، حتما با یک مشاور مالیاتی حرفه ای مشورت کنید.
راههای کسب درآمد غیر فعال
درآمد غیر فعال می تواند راهی فوق العاده برای ایجاد یک نقدینگی منظم و تکمیل درآمد حاصل از شغل اصلی شما باشد. راه های بسیاری برای کسب درآمد غیرفعال وجود دارد که در ادامه با برخی از ساده ترین راه ها آشنا می شویم:
اجاره دادن: اگر یک خانه، اتاق یا گاراژ اضافی دارید آن را اجاره دهید. این اجاره می تواند به صورت یک قرارداد کوتاه مدت یا بلند مدت باشد.
گسترش آگاهی: اگر دانش یا تخصصی دارید آن را در قالب یک دوره آموزشی آنلاین یا کتاب الکترونیکی در اختیار دیگران قرار دهید چرا که، همیشه این امکان وجود دارد که کسانی حاضر باشند برای دانش و تخصص شما هزینه بپردازند. اگر اطلاعات خوبی برای به اشتراک گذاشتن دارید حتما این کار را بکنید چرا که می تواند برای شما پول ساز باشد. یکی دیگر از بهترین راه های کسب درآمد از طریق گسترش آگاهی، راه اندازی یک کانال یوتیوب است.
فروختن عکس: از دیگر راه های کسب درآمد فعال از طریق اینترنت، فروختن حق امتیاز عکس هایی که ثبت کرده اید از طریق وبسایت های تخصصی در این حوزه مانند Getty Images، Alamy یا Shutterstock است.
سرمایه گذاری در بازار سهام: با سرمایه گذاری در سهام شرکت هایی که به طور منظم سود سهام به سهامداران خود پرداخت می کنند می توانید یک درآمد غیرفعال منظم ایجاد کنید.
افتتاح حساب پس انداز یا گواهی سپرده: اگر چه در این روش سود زیادی دریافت نمی شود اما در عین حال، باز کردن حساب پس انداز یک روش امن و بی دغدغه برای افرادیست که ریسک گریزی بالایی دارند.
نتیجه‌گیری
درآمد غیرفعال یک راه بسیار مفید برای ایجاد یک درآمد جانبی در کنار سایر درآمدهاست و به طور عام، به درآمدی که برای کسب آن به مشارکت مادی روزانه یا زیادی نیاز نیست درآمد غیر فعال گفته می شود. راه های بسیاری برای کسب درآمد غیر فعال وجود دارد که از آن جمله می توان به سپرده گذاری در صندوق های سرمایه گذاری و بانک ها، اجاره دادن ملک، تولید محتوا، سرمایه گذاری در بازار سهام و استکینگ ارزهای دیجیتال اشاره کرد.
درآمد غیرفعال از آنجا که نوعی از درآمد است مشمول مالیات می شود و بنابراین، لازم است که در مورد نحوه تعلق مالیات به درآمدتان و استفاده بهینه از کسورات مالیاتی، حتما از یک مشاور حرفه ای راهنمایی بگیرید.