داشتن برنامه مدیریت سرمایه کار ساده‌ای نیست، قطعاً یک استراتژی برای حساب‌های سرمایه‌گذاری‌تان باید در نظر داشته باشید. بین برنامه کارفرمایتان، یک یا چند حساب بازنشستگی فردی (IRA) ، حساب پس‌انداز سلامت (HSA) و حساب‌های سرمایه‌گذاری مشمول مالیات، می‌توانید بیش از چند مجموعه سرمایه‌گذاری را باید مدیریت کنید.

مدیریت چند حساب کار بزرگی است که با چالش‌های بزرگی همراه است، مانند ایجاد یک برنامه تخصیص دارایی، پیگیری عملکرد و ورود به چندین حساب است. مراقبت از هزینه‌ها در حساب‌ها می‌تواند شامل چالش‌های ذهنی جدی باشد.

یک راه‌حل مؤثر برای برنامه مدیریت سرمایه، استفاده از نرم‌افزار یا اپلیکیشنی برای مدیریت فرایند است. بیایید نگاهی به پنج برنامه ردیابی سرمایه‌گذاری امروز که به نظر برخی از کارشناسان بهترین هستند، بیندازیم.

برنامه مدیریت سرمایه Personal Capital داشبورد مالی رایگان

Personal Capital یک داشبورد مالی رایگان ارائه می‌دهد که سال‌هاست از آن استفاده می‌شود. به نظر می‌رسد، این برنامه، امروزه بهترین راه‌حل کلی ردیابی سرمایه‌گذاری است.

 برای داشتن برنامه مدیریت سرمایه، با افتتاح حساب رایگان شروع کنید و سپس حساب‌های مختلف مالی خود را به پلت فرم سرمایه شخصی پیوند دهید. این برنامه می‌تواند، شامل نه‌تنها مدیریت برنامه کارفرما و حساب بازنشستگی، بلکه حساب‌های سرمایه‌گذاری مشمول مالیات، حساب‌های بانکی و حساب‌های کارت اعتباری نیز است.

پس از پیوند دادن حساب‌های شما، داشبورد Personal Capital تمام داده‌های مالی شما را جمع‌آوری کرده و اطلاعات و تجزیه‌وتحلیل زیادی را در اختیار شما قرار می‌دهد. با تمرکز بر ابزارهای سرمایه‌گذاری خود، اطلاعات سطح بالایی را برای شما ارائه می‌دهد که در زیر اشاره کرده‌ایم:

• این امر سرمایه‌گذاری‌های شما رابین حساب‌هایی بازنشستگی و مشمول مالیات طبقه‌بندی می‌کند.
• این برنامه سرمایه‌گذاری‌های شما را بر اساس حساب یا دارایی‌های فردی نشان می‌دهد.
• همچنین به این طریق عملکرد سرمایه‌گذاری شما را در طول زمان پیگیری می‌کند و بازده شما را با چندین معیار مقایسه می‌کند.

Personal Capital علاوه بر این سرمایه‌گذاری‌های شما را بر اساس دارایی طبقه‌بندی می‌کند. این کار را با استفاده از دسته‌های سرمایه‌گذاری زیر انجام می‌دهد:

• پول نقد
• اوراق قرضه بین‌المللی
• اوراق قرضه آمریکا
• سهام بین‌المللی
• سهام آمریکا
• جایگزین، گزینه‌ها

علاوه بر تجمیع و مرتب‌سازی حساب و داده‌های سرمایه‌گذاری، Personal Capital ابزارهایی را ارائه می‌دهد که بینش شما را در مورد سرمایه‌گذاری‌های دوران بازنشستگی، هزینه‌هایی که پرداخت می‌کنید و بررسی سرمایه‌گذاری که تخصیص کل دارایی شما را بررسی می‌کند، ارائه می‌دهد.

برنامه‌ریز بازنشستگی برنامه مدیریت سرمایه شخصی چگونه کار می‌کند؟

Personal Capital یک برنامه‌ریز بازنشستگی قوی برای برنامه مدیریت سرمایه ارائه می‌دهد که تمام دارایی‌های موجود در حساب‌های پیوندی را به همراه داده‌های هزینه از حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری مرتبط با هم ترکیب می‌کند. برنامه‌ریز بازنشستگی شما را قادر می‌سازد تا رویدادهای مربوط به درآمد، مانند تأمین اجتماعی و پس‌اندازهای پیش از بازنشستگی را برنامه‌ریزی کنید. همچنین می‌توانید اهداف خرج کردن را اضافه کنید، مانند سفر به‌دور دنیا که قصد دارید بعد از بازنشستگی انجام دهید.

برنامه‌ریز بازنشستگی به شما امکان می‌دهد نرخ مالیات مؤثر، نرخ تورم و امید به زندگی خود را تعیین کنید. همچنین می‌توانید سناریوهای متعددی برای بازنشستگی ایجاد کنید که سپس قابل‌مقایسه هستند. به‌عنوان‌مثال، می‌توانید دو سناریوی متفاوت با سطوح مختلف هزینه ایجاد کنید.

با استفاده از این اطلاعات داده شده، برنامه‌ریز بازنشستگی احتمال اینکه نمونه کارهای شما از اهداف بازنشستگی شما پشتیبانی کند را محاسبه می‌کند. این ابزار همچنین یک جدول جریان نقدینگی مفصل از طریق طول عمر مفروض شما ارائه می‌دهد.

تجزیه‌وتحلیل هزینه Personal Capital چگونه کار می‌کند؟

تجزیه‌وتحلیل هزینه بازنشستگی Personal Capital ،نسبت کل هزینه‌های شما را در تمام سرمایه‌گذاری‌هایتان محاسبه می‌کند. سپس این ابزار میزان هزینه‌هایی را که در طول زمان پرداخت می‌کنید و تأثیر آنها بر بازده نمونه کارها را به شما نشان می‌دهد. این ابزار برای محاسبه هزینه‌های شما تا تاریخ بازنشستگی طراحی شده است. این تاریخ را می‌توان تغییر داد تا بتوانید تأثیر هزینه‌ها را در مدت‌زمان بیشتری مشاهده کنید.

چک سرمایه‌گذاری سرمایه شخصی چگونه کار می‌کند؟

در نهایت، Personal Capital آنچه را که بررسی سرمایه‌گذاری نامیده می‌شود، ارائه می‌دهد. این ابزار تخصیص دارایی فعلی شما را تجزیه‌وتحلیل کرده و آن را با تخصیص دارایی توصیه شده مقایسه می‌کند. برای هر دو صورت، سرمایه شخصی شما عملکرد تاریخی، پیش‌بینی‌های آینده و انتظارات ریسک و بازده را نشان می‌دهد.

مدیر نمونه کارها Morningstar

مدیر نمونه کارها رویکرد متفاوتی نسبت به داشبورد مالی دارد. با برنامه مدیر نمونه کارها، شما باید هر یک از سرمایه‌گذاری‌های خود را به‌صورت دستی در ابزار Portfolio Manager خود وارد کنید. (اگرچه شرکت می‌گوید که روی یک راه‌حل خودکار کار می‌کند).

درحالی‌که واردکردن اطلاعات حساب سرمایه‌گذاری شما به مدیر نمونه کارها Morningstar کار بیشتری می‌طلبد، تجزیه‌وتحلیل ارائه شده توسط این ابزار ارزش تلاش را دارد. این ابزار اطلاعات اولیه در مورد هر یک از سرمایه‌گذاری‌های شما، از جمله قیمت فعلی آن، تغییرات روزانه ارزش و درصد وزن آن در مجموعه کلی شما را ارائه می‌دهد.

مدیر نمونه کارها Morningstar  برای برنامه مدیریت سرمایه همچنین داده‌های قوی در مورد عملکرد کلی سبد ارائه می‌دهد. این کل بازده نمونه کارها را بر اساس ماه و سال به شما نشان می‌دهد و آن را با معیار انتخابی شما مقایسه می‌کند. اما جایی که مورنینگ استار واقعاً می‌درخشد، با ویژگی اشعه ایکس فوری آن است.

تجزیه‌وتحلیل جریان نقدی بازنشستگی eMoneyAdvisor

معمولاً تجزیه‌وتحلیل جریان نقدی بازنشستگی در دسترس مشاوران مالی است. درحالی‌که سرمایه‌گذاری‌های خود را مدیریت می‌کنیم، از مشاور برای بحث در مورد مسائل احتمالی گاه‌به‌گاه باید استفاده کنیم. در نتیجه، به این ابزار برنامه مدیریت سرمایه دسترسی خواهیم داشت. شبیه به Personal Capital ، eMoney Advisor با پیوند دادن حساب‌های خود، تمام داده‌های مالی شما را جمع‌آوری می‌کند.

درحالی‌که رابط کاربری به‌اندازه برنامه مدیریت سرمایه شخصی نیست، eMoney Advisor اطلاعات زیادی را ارائه می‌دهد و تجزیه‌وتحلیل نمونه کارهای آن بسیار پیچیده است. به طور خاص، می‌تواند جریان‌های نقدی آینده یک مجموعه را از طریق بازنشستگی پیش‌بینی کند و این ویژگی است که به نظر می‌رسد ارزشمندترین ویژگی آن است.

به طور خاص، مشاور برنامه مدیریت سرمایه بر اساس تعدادی از نقاط داده و مفروضات، جریان‌های نقدی را در طول دوران بازنشستگی شما پیش‌بینی می‌کند. این امر پرداخت‌های آینده تأمین اجتماعی و همچنین حداقل توزیع موردنیاز (بازنشستگی) حساب‌های بازنشستگی معوق مالیاتی را در نظر می‌گیرد. این به شما امکان می‌دهد مبلغی را برای هزینه‌های سالانه بازنشستگی تعیین کنید و سپس آن را برای تورم تنظیم کنید.

گزارش جریان نقدی حاصله بر حسب سال تجزیه می‌شود. برای هرسال، کل درآمد، درآمد سرمایه‌گذاری و توزیع بازنشستگی برنامه‌ریزی‌شده را به شما نشان می‌دهد. این امر همچنین کل هزینه‌ها را نشان می‌دهد که می‌تواند نه‌تنها هزینه‌های سالانه تعدیل شده برای تورم، بلکه هزینه‌های یکبار مصرفی را که قصد دارید در دوران بازنشستگی متحمل شوید، شامل شود. سرانجام، کل مجموعه را در طول زمان نشان می‌دهد.

فراتر از این گزارش جریان نقدی، eMoney Advisor نوع داده‌ها و تجزیه‌وتحلیل نمونه کارها را ارائه می‌دهد که انتظار دارید. این تخصیص دارایی نمونه کارها را نشان می‌دهد و اطلاعات مربوط به برنامه‌ریزی املاک و مسائل مالیاتی را ارائه می‌دهد.

تجزیه‌وتحلیل نمونه کارها با Quicken Premier

برای برنامه مدیریت سرمایه، ابزارهای سرمایه‌گذاری برای ردیابی و تجزیه‌وتحلیل نمونه کارها را ارائه می‌دهد. برای کسانی که نرم‌افزار را به یک برنامه آنلاین ترجیح می‌دهند مناسب است و نسخه Premiere Quicken به شما امکان می‌دهد حساب‌های سرمایه‌گذاری خود را به نرم‌افزار متصل کنید. پس از اتصال حساب، Quicken فعالیت‌های برنامه مدیریت سرمایه‌گذاری، از جمله تمام معاملات موجود در حساب‌ها را دنبال می‌کند. آنچه بسیار قابل‌توجه است استفاده Quicken از داده‌های Morningstar است.

به‌عنوان‌مثال، Quicken دسته Morningstar هر سرمایه‌گذاری، رتبه آن در آن دسته، رتبه و سایر داده‌های آن را به شما نشان می‌دهد. همچنین به شما امکان دسترسی به ابزار X-Ray Instant Morningstar را می‌دهد که در بالا توضیح داده شد. در این حالت، بدون نیاز به واردکردن نمونه کارها به‌صورت دستی، به داده‌های ارائه شده توسط Morningstar دسترسی پیدا می‌کنید.

Quicken همچنین به شما این امکان را می‌دهد که یک دارایی هدف را تعیین کرده و سپس آن را با تخصیص دارایی واقعی مجموعه خود مقایسه کنید. شما می‌توانید تخصیص دارایی‌ها را در سطح نمونه کارها، سطح حساب یا امنیت شخصی بررسی کنید.

نکته منفی Quicken رابط کاربری آن است. به نظر می‌رسد این نرم‌افزار مدت زیادی است که به‌روز نشده است. عملکردی است، اما شفاف نیست.

صفحه گسترده خود را در کاربرگ Google ایجاد کنید

اگر ترجیح می‌دهید حساب‌های سرمایه‌گذاری را به ابزار یا برنامه نرم‌افزاری آنلاین پیوند ندهید، Google Sheets راهی عالی برای ردیابی سرمایه‌گذاری‌های شما ارائه می‌دهد. درحالی‌که یک صفحه گسترده گوگل شیت از شما می‌خواهد که داده‌های نمونه کارها را به‌صورت دستی وارد کنید، عملکردهای Google Finance می‌توانند به طور خودکار قیمت بازار هر اوراق بهادار را به‌روز کنند.

صفحه گسترده‌ای که از آن برای برنامه مدیریت سرمایه استفاده می‌کنیم مخصوصاً برای ایجاد تعادل مجدد در سبد سهام مناسب است. ابزارهایی که در بالا ذکر شد مفید هستند، اما هر بار که نیاز به تعدیل در تخصیص دارایی خود دارید، به این صفحه گسترده بازگردید. این برگه به شما امکان می‌دهد تخصیص هدف برای هر طبقه دارایی را به همراه واریانس از هدف بر اساس عملکرد بازار سبد سهام خود مشاهده کنید.

منبع